Скрытые условия потребительского кредитования и Причины не платить по кредиту.

Сейчас в России повсеместно наблюдается бум потребительского кредитования. Количество выдаваемых кредитов неуклонно растёт. Но в тоже время растёт и количество просрочек и неплатежей по ним. В большинстве случаев это происходит в силу того, что подавляющее число людей относится к самой процедуре оформления кредита без должного внимания.

Происходит это в виду элементарной юридической неграмотности. Ну как может человек без юридического образования усмотреть все скрытые уловки банка в кредитном договоре?

В этой статье я расскажу о том, на что нужно обратить внимание, при оформлении кредитного договора. Зная эти правила, Вы сможете оградить себя от возможных проблем в будущем. 

В целом, не имеет большого значения, какой именно вид кредита выбран и на какие цели. Главное, избежать хитрых ловушек и скрытых условий, на которых очень неохотно акцентируют внимание служащие компаний и банков.

При оформлении кредита наиболее важный для клиента момент – внимательное ознакомление с условиями потребительского кредитования. Эти условия могут быть оформлены не только основным договором, но и дополнениями к договору, графиками, справками, условиями пользования и пр.

  • Клиент должен разобраться:
    1. Какой вид кредитования ему предлагается.

    2. Какие есть альтернативы.

    3. Сколько и в какие сроки он обязан будет платить, и каким образом.
  • Перед подписанием договора необходимо:
    1. Внимательнейшим образом ознакомиться с ним, как бы ни торопил специалист банка.

    2. Обратить особое внимание на фразы «согласно пункту … в приложении …», либо « согласно нормативным документам банка» и пр.

    3. Поинтересоваться у специалиста банка о графике погашения, минимальных взносах, пенях, штрафах и прочих нюансах.

Основной «подводный камень» потребительского кредитования - это комиссия за обслуживание ссудного счета. Не стоит забывать и о такой комиссии, как плата за открытие счета (плата за выдачу кредита), которая иногда достигает 5%.

Обратите внимание:
Плата за обслуживание ссудного счета почти всегда звучит как «ежемесячная», а не, например, «ежегодная». Это делается с целью визуальной минимизации стоимости кредита при первоначальном ознакомлении заемщика с условиями потребительского кредита.

  • Потраченные полчаса времени могут спасти в дальнейшем от таких неприятных условий кредитования, как:
    1. Срок потребительского кредита.

    2. Сумма потребительского кредита, а также валюта кредита.

    3. Комиссия за досрочное погашение части или всей суммы займа.

    4. Комиссия, или процент за обналичивание денежных средств.

    5. Комиссия, за внесение средств по погашению кредита.
    6. Фиксированные суммы штрафов за просрочку (а не только повышение процентной ставки).

    7. Комиссия за обслуживание, которая уплачивается в полном объеме, независимо от сроков погашения самого кредита (часто применяется при беспроцентных кредитах).

    8. Расходы потребителя по получаемому кредиту, состоящие из годовых процентов по потребительскому кредиту и при наличии дополнительных расходов по кредиту, включающих в себя все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам), связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита.

    9. Информация по расчету суммы процентов и дополнительных расходов потребителя за пользование кредитом и иных расходов по нему.

    10. Порядок и периодичность начисления процентов.

    11. График платежей по потребительскому кредиту, в котором указываются числовые значения платежей, направленных непосредственно на погашение процентов по потребительскому кредиту.

    12. Перечень возможных видов обеспечения по кредиту (при наличии).

    13. Условия досрочного погашения кредита.

    14. Плата за информирование клиента о движениях по карте либо просроченной задолженности и пр.
  • "Скрытые" проценты банков - Виды «поборов» и их размеры.
    1. Комиссия "за ведение счета" - до 2% годовых.

    2. Комиссия "за обслуживание кредита" - до 2% годовых.

    3. Комиссия "за рассмотрение заявки на кредит" - от 100 руб. до 1%.

    4. Повышенный процент в случае просрочки платежа - до 50%.

    5. Штраф за просрочку платежа. Устанавливается в каждом банке индивидуально.

    6. Штраф за досрочное погашение кредита. Устанавливается в каждом банке индивидуально.

    7. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты - до 4% за 1 раз.


Очень часто возникает ситуация, когда при заполнении анкеты на получение кредита, сотрудник финансовой компании настаивает на заполнении графы родственники, знакомые с указанием паспортных данных, адресов и телефонов.

Это может быть, как простая предусмотрительность, дабы иметь больше контактных данных будущего клиента. Но нередки случаи, когда такие люди упоминаются в кредитных договорах как поручители. Поэтому настоятельно рекомендуем внимательно расспросить менеджера банка по этому вопросу, а также хорошенько прочитать кредитный договор на наличие этого.

  • Постарайтесь также четко выяснить когда, в какой форме, и о каких событиях вы должны будете информировать банк (изменение прописки, места работы и т.д.). Нередки случаи, когда в договоре прописано «Банк по своему усмотрению…», «при ухудшении финансового состояния заемщика…», а четких описаний нет. И вдруг Вам приходит уведомление о досрочном расторжении договора и срочном возврате всей суммы, а оказывается Вам, всего лишь, необходимо было уведомить в письменном виде о приобретении товара.
  • Необходимо поинтересоваться также у сотрудника банка про условия погашения, которые снижают расходы по получению кредита, например: погашения взноса на неделю раньше указанного срока, приобретение товара в определенных магазинах, где процент за обналичивание средств меньше, приобретение дополнительной услуги банка, которая позволит уменьшить ставку либо комиссию и т.д.
  • Включение в договор потребительского кредитования условий о взимании дополнительных комиссий, за ведение и обслуживание банковского счета потребителей, досрочное исполнение потребителем своих обязательств по договору потребительского кредитования (досрочное погашение кредита) являются нарушением ст. 16 и ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», административная ответственность за которое предусмотрена ч. 2 ст. 14.8. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Перед тем, как взять кредит Вы должны знать, что взять кредит не страшно, страшно не знать условий договора, особенно тех, которые от Вас хотят скрыть.

 «Причины не платить по кредиту»

Как избежать начисления процентов по просроченному займу?

  • Заёмщики по своей натуре обязаны быть оптимистами. Они берут деньги на удовлетворение потребностей и обещают их вернуть своим кредиторам в срок. Суммы, как и сроки, могут быть разные. В России часто тяжело предсказать, каким будет следующий день, что уж говорить про ипотечные выплаты длиной в 20-30 лет.
  • Негативные факторы могут поставить под угрозу честное исполнение кредитных обязательств. Согласно данным НАФИ, 46% россиян отказываются от уплаты долгов из-за внезапных обстоятельств, 35% становятся обманутыми в результате сокрытия банком реальных процентов и 19% не могут платить, поскольку не рассчитали свои финансовые возможности.

Заключаемый между человеком и банком договор не предусматривает законных прав отказаться от уплаты долга, а лишь возлагает на заёмщика обязанность по его выплате.

  • Существует всего несколько справедливых оправданий временно приостановить платежи:
    1. При наличии возможности, постарайтесь всегда платить по кредиту, (хотя бы сумму основного долга), таким образом, Вы избежите статуса «неплательщика».

    2. На этапе подготовке к займу не будет лишним застраховать кредитные риски. Так, при наступлении неприятных последствий, займ за Вас выплатит страховщик.

    3. Если вы лишись работы, то сразу должны встать на учёт в местное отделение службы занятости населения. Возьмите там справку о Вашем статусе.

    4. Если Вы серьёзно заболели или лишились трудоспособности? – попросите близких людей помочь собрать документы, подтверждающие этот факт.

    5. Рекомендуем незамедлительно информировать банк о своих причинах не платить долг.

    6. Проведите переговоры и попросите кредитное учреждение не налагать на Вас штрафы и пени по уважительной причине.

    7. Только открытость и усилия по решению проблем помогут выплатить кредит без серьёзных последствий.



Новости

Как правильно заполнить налоговую декларацию.
Как увеличить свои доходы, оставляя часть денег на банковской карте.
Что нужно знать заемщику обанкротившегося банка.
Сколько доплачивают к материнскому капиталу.
Copyright © 2017 Как заработать деньги
October 1, 2020, 7:40 am